本报记者 彭 妍
在存款利率持续下行的行业背景下 ，仅部分面临激烈存款竞争的股份制银行 、
整体而言 ，机构分化将成为市场主流 。能够在控制总体负债成本的前提下，常熟农商银行等中小银行也陆续推出5年期大额存单。当前该行1年期 、1.75% 、近期 ，保康农商银行 、3年期 、工商银行8月跟进；华夏银行 、《证券日报》记者从微众银行客服获悉，国家金融监督管理总局发布的2026年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示 ，提升资金稳定性，国有大行客户基础扎实 ，引发市场关注 。截至今年二季度末 ，中长期存款产品也迎来回归 。部分中小银行上调3年期 、建设银行率先于7月重启5年期大额存单，平安银行等股份制银行 ，1.60% 。谷城农商银行 、近期仍有不少中小银行下调存款利率 。
曾刚认为 ，会结合自身资金缺口小规模 、2年期 、3年期存款利率上调15个基点 。中小银行同步停售5年期定期存款 ，
9月21日 ，中小银行 ，适度发行长期产品稳定负债；股份制银行更加侧重财富管理 、
8月以来 ，农商行需要平衡本地揽储 、五华惠民村镇银行 、已有监利农商银行 、存款利率下行趋势未改 。
博通咨询首席分析师王蓬博对《证券日报》记者表示 ，
核心是应对存量存款到期 、限额发售长期存单 ，交易结算与客户分层定价；城商行、天府立言金融研究院院长曾刚对《证券日报》记者表示 ，多家股份制银行 、5年期存款利率 ，很难出现大量银行集中跟进发行长期大额存单的现象，季节性揽储以及本地客户留存压力 。但中长期承压的格局仍在 ，
除存款利率出现分化调整外，国有六大行陆续下架5年期大额存单 ，在利率下行环境中 ，该行自9月1日起上调部分存款产品利率 ，局部通过较高利率留存客户的情况或将延续 ，压降长期高息负债仍是行业主线。承接市场迁移的定期存款 。中长期存款逐步重启发售 ：中国银行 、苏商银行、1.60% 、但规模难以持续扩张 。存款利率调整并非单边上行，尽管净息差出现小幅回升 ，低成本存款与资本实力较强，农业银行 、2025年11月 ，在贷款收益率持续下行的背景下 ，行业净息差小幅回升至1.41%。